数字货币(试点版)App在安卓各大应用商店，iOS App Store正式上线，并在App上 Store金融应用程序排名第一。根据介绍页面，该应用程序是为个人用户开展数字货币试点的官方服务平台，开发者是中国人民银行数字货币研究所。
在此之前，一般用户只能依靠交通银行、中国工商银行等银行应用程序使用数字货币，在使用场景中受到一定的限制。开放的数字货币应用程序支持9家银行的数字人民币钱包的开放，并作为官方服务平台完成了数字货币运营和场景的总结。
腾讯宣布在实名开通数字货币的用户微信支付“钱夹”页面增加“数字货币”入口。当数字货币真正“触手可及”时，支付方式变化的齿轮正在悄然旋转。
酝酿已久，冬奥会规模试点
记者来到上海「数字货币示范街」南京路步行街。“我们支持数字货币，您可以显示数字人民币钱包的二维码。”位于南京路步行街中段的沈大成窗口店员告诉《IT时报》，他拿起POS机，两次完成收款。上述购买过程与微信支付、支付宝等常见的第三方支付过程没有什么不同。
除了提供二维码外，数字货币还支持扫描代码、NFC和其他形式的支付。第一家食品店的一位糕点店老板向《IT时报》展示了他的内部测试版本的数字货币应用程序。她告诉记者，在应用程序正式推出之前，她提前下载并使用了内部测试用户。目前，六家银行已经开通了6个钱夹，客户可以通过扫描这些嫉妒的二维码来完成支付。
打开钱夹只需几分钟
数字货币应用程序的使用过程并不复杂，整个过程可以在几分钟内完成。首先，用户需要通过GPS定位来确定数字货币的使用。目前，数字货币（试点版）应用开放试点区域为深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连、冬奥会场景（北京、张家口）。不难看出，这些地区都是以往数字货币试点的场景。
通过手机号码注册账户后，客户可选择工行、中国银行、交通银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、邮政储蓄银行、网上商业银行（支付宝）、微众银行(微信)9家运营机构开通相应的数字人民币钱包，钱夹数量没有限制。
在“钱夹类型和限额表示”中，个人数字人民币钱包分为四类，交易限额因处理要求不同而不同。例如，只需绑定手机的四类钱包余额上限为1万元，每笔最高支付限额为2000元；后期绑定身份证信息和银行账户后，可升级为三类钱夹和一类钱夹；每笔支付限额为5万元，一种余额上限为50万元的钱夹，需要在运营商机构现场签字。
转账不收手续费
打开钱夹后，客户可以在主页左右滑动浏览钱包。不同的钱夹可以通过颜色、标识和客户命名来区分。他们可以直接看到钱包的余额，并具有转账、收付两个功能。点击钱夹查看交易明细，管理子钱夹。
值得一提的是，钱夹中的转出行为全部免费，不收取手续费。这反映了数字货币与人民币相同的法定货币地位。2020年9月，时任中国人民银行党委委员、副行长范一飞指出，数字货币是“M0”定位，即流通中的现金。这意味着保存在数字人民币钱包中的电子现金流通不需要向银行支付费用，也不需要像银行账户中的钱一样支付利息。
记者发现，客户可以选择的钱夹运营商银行与钱夹绑定银行卡不一定是同一个，例如，记者选择了中国银行运营的数字人民币钱包，也可以绑定邮政银行卡进行充值、现金提取等操作。
双离线支付是爆炸点
在采访中，许多支持数字货币的商家告诉《IT时报》，通常使用数字货币的消费者并不多，与2021年5月的测试相比，他们的热情已经回落了。“在发送红包之前，每天都有不少于20或30名消费者来支付数字人民币，但现在只有少数人。”一名烟酒店员告诉记者。从各个方面来看，数字货币应用程序目前的功能并不完善。
“子钱夹”是数字货币连接互联网应用程序在线情景支付的一种方式。通过将子钱夹推送到美团、京东、携程等应用程序，用户可以选择数字人民币进行相关情景支付。《IT时报》记者发现，不同的运营商支持不同的应用程序，有些应用程序只支持特定的运营商钱夹，裤子基础，限制使用场景，如京东应用程序不支持腾讯微银行子钱夹，支持子钱夹仅限于购买京东自营商品。
根据应用程序，目前的数字货币尚未支持“双离线支付”，即收款和支付双方在离线状态下达成交易，但该功能已完成技术验证，进入支持标准和标准化的设计阶段。
“感觉和微信、支付宝差不多，没有什么特别的亮点。”住在苏州在上海工作的周小姐告诉《IT时报兄弟》，她参加了苏州的试点活动，拿走了200元的红包，后来没有选择正常使用。“我觉得它还在推广，没有多少地方可以使用。”
在我看来，数字货币应用双离线支付功能的完善和未来智能手机相关设备的跟进可能会成为一个“爆炸点”。目前，只有数字货币硬件钱包支持双离线支付，但行业认为硬件钱包和终端成本昂贵，不适合推广。
“双离线支付”应用程序和感觉过程，交易选择NFC技术，双方设备必须具有内置安全芯片的硬件钱包功能——这意味着内置安全芯片的手机也可以实现双离线支付，除了视觉卡和其他硬件钱包。
加快进入市场
“从基本属性来看，数字货币是人民币的数字流通方式和法定货币；但从使用的角度来看，数字货币是一种基本的支付工具。易观高级分析师苏晓瑞表示，其推广一方面需要结合具体场景，另一方面也需要通过市场吸引用户，因为数字货币多次通过“红包雨”吸引用户，不仅能激发群众参与的热情，还能发挥数字货币在市场流通中的作用，为随后的大规模推广奠定坚实的基础。
此前，数字货币应用的多功能和分区优化是符合社会化趋势、优化用户体验的具体表现。增加验证方法旨在提高数字货币使用的安全性。开放式货币夹是为了扩大数字货币的使用场景，通过目前大型银行的渠道接触更多的人。后续估计，数字货币将不断完善使用功能和场景，在支付、转账等高频功能上取得突破。
对微信或支付宝有影响吗？
数字货币在数字支付领域将对支付宝和微信支付具有很强的替代性，未来将在给公众带来更多便利的基础上有更广泛的应用基础。
事实上，数字货币推出的一个重要保证是支付宝、微信支付等网络支付形式的出现，以及网民在网络支付和互联网金融管理中的普及和推广。
“利用新技术数字化M0，补充当前的电子支付系统，不仅要保持M0的属性和特征，还要根据价值属性衍生出不同于电子支付工具的新功能。”这种科技创新能力和丰富完善的生态方式，短期内不会受到影响，长期发展也会有更大的改革创新。
